随着人们生活水平的提高，越来越多的人在有所积蓄的同时，开始尝试购买理财产品，或是为自身谋求保障，或是期待得到额外的收入。而面对当今市场上名目繁杂的理财产品，人们究竟该如何进行选择呢?徽商网对话合肥予信投资理财咨询有限公司执行董事邱鹏，看他对理财、投资有着怎样的见解。
邱鹏——合肥予信投资理财咨询有限公司执行董事
起步的道路满是坎坷
2008年，邱鹏踏出安徽财经大学投资与理财专业的大门，正式步入社会。
彼时的邱鹏冲劲十足，为了提升个人能力，以便更好适应社会，在校期间他参加了多个学生组织，身兼数职的他曾经满怀信心的认为自己毕业后的月薪可以达到6000元以上，然而，现实却总是让人叹息“万万没想到”。
邱鹏毕业后的第一份工作，是在一家证券公司做客户经理，然而2008年那场突如其来的全球金融危机，给了初入社会的邱鹏当头一棒，公司进行了大面积裁员，而邱鹏，也被列入了裁员名单。
邱鹏说：“现实跟理想的差距很大。在大学的时候，我估计自己的收入至少能达到6000元，但是公司只给我800，而且当时刚进入公司还没多久，就被裁掉了。”
如今再回首这段并不算美好的经历，他已然轻松了很多。邱鹏告诉记者，在离开证券公司后，自己进入了北京华讯财经集团，担任证券研究员，这一次，社会和市场没有再开他的“玩笑”。
顺利的工作持续到2010年的12月，邱鹏决定回到合肥，这也使他面临了新的选择——找工作。不过，有了一定的经验累积后，他没有再遭遇太大的起伏，成为了中国人寿的一员。
至此，邱鹏的人生看起来始终遵循着固定的时间，上班、下班、约见客户，跟普通的白领上班族没有什么区别。然而，只有他自己知道，一个构思已久的计划正在他的心底暗暗涌动，直到2013年，邱鹏遇到了合作伙伴李绪成，转折点正式来临。
对于邱鹏在金融专业的抱负，李绪成十分赞同，两人一拍即合，成立合肥予信投资理财咨询有限公司。
解读理财观念误区
据悉，合肥予信投资理财咨询有限公司的业务范围包括理财计划书制作，股票、外汇、信托、黄金、保险的咨询等。
就目前合肥的金融市场状况，邱鹏也从各个角度浅谈了自己的看法。
邱鹏认为，如今的合肥金融市场并不算一个健全的市场，原因在于大多数人将收益作为理财目的，而忽略了理财的真正渠道。
邱鹏表示：“合肥的百姓化理财观念普遍存在一定的误区。我们以保险为例，很多人以为保险就是用来赚钱的，但其实它的分红和返还只是为了弥补由于CPI通胀带来的损失，但是很多人只注重它的收益，而忽略了保险本身给人们带来的保障。”
对此，邱鹏引用了中国理财协会秘书长曾经的一段发言：人生的收入就像一条河，而我们的积蓄就像一个水塘。虽然水塘里面有很多水，但它其实在不停漏水，这“漏掉的水”就是“消费”，我们要做的是把水塘里的水合理分配，使水不断增长。保险起到的作用就像是一个大坝，它可以防止水源不断流失。
此外，通过工作邱鹏也渐渐发现，目前许多人不仅是对理财产品存在误解，最根本的原因出在人们对于“理财”这一概念的不明确。
“有的客户告诉我，她投资了很多银行的理财产品。但是‘理财’和‘理财产品’是不一样的。”邱鹏解释道，“很多人认为，我在银行存了点钱，买了银行的理财产品，或者买了点股票，这就叫理财，其实不是这样的。人生不同的阶段应该有不同的规划，一般的理财规划书是五到十年左右。举个简单的例子来说，一个人从22岁的大学毕业到28岁事业有所积累这段时间是一个成长期，他要做的是管理自己积蓄和规划未来，他的理财计划跟一个60岁的老人家就不同。合肥目前的理财观念不算正确，这其实跟很多金融机构的引导也有很大的关系。”
同时邱鹏也表示，人们对理财存在误解的现象并不仅出现在合肥，国内大部分城市均存在这样的情况。而愿意支付咨询费，请专业人员制作理财建议书的普通家庭更是少之又少。
“普通家庭很少认可理财建议书是因为大多数人看不懂，比如权重收益率等名词，他们不理解。一般来说，客户如果接受我制作的理财建议书，需要支付的劳动报酬是4000元左右。这个过程也就是，通过客户分享的测评、家庭自然状况，以及家庭自然附加表、收支表等，发现问题然后解决问题。而对一般的普通家庭来说，让他们花4000元做这样的一个咨询，大多数人是不愿意的。”
对于有理财意向而又不知从何入手的客户，邱鹏也提出了一点建议。
“我们需要根据不同的客户群体进行推荐。比如平均年收入10万元的一个三口之家来算，从目前的投资角度来说的话，比较理想的产品是建议选择基金定投，当然还有一些家庭喜欢做信托，而保险一般也是他们的必须消费品。”
此外，选择理财产品不仅要根据个人收入量力而行，个人对风险的承受能力也很重要。
邱鹏解释道：“首先我们要进行风险测评。如果客户是风险嗜好型的人，年轻、有学问，有经济来源的，我们可能会给他推荐一些高风险型的产品，比如股票的投资。如果是对风险比较厌恶的人，我们会推荐他做债券型基金，购买一些国债。产品还是根据每个人的实际情况来选择，做理财跟做投资有很大的不同。理财是确立人生的目标，通过投资的工具，能够达到人生的目标。比如我计划在五年后结婚，那个时候我大概需要二十万资金，但我现在只有十万，那么如何改变现状来实现这个目标?那就需要对投资工具进行选择，是投资股票、黄金，还是做借贷。”
团队仍需历练，静候有识之士
目前，合肥予信投资理财咨询有限公司的团队年轻，且充满激情。邱鹏认为虽然伙伴们有着强大的学习能力，但是却也存在着一定的不足，比如不够沉稳、务实，而这无疑又是当下年轻人的通病。
对此，邱鹏的理解是，人们只有在进入社会后才会慢慢务实，这需要时间。
“学校是一本书，社会是一本书，大学就是人们走向社会的过渡。”
为了提升团队的业务知识和能力，予信公司与安徽财经大学、国际商务学院等院校展开积极洽谈，请各大院校的老师为员工们教授金融专业课程，而相对的，予信公司也将派人前往学校给学生们教授实用型的专业课程，传授社会经验。
而对未来，邱鹏说，自己希望团队在进一步壮大的同时，也希望可以通过大家的努力，改变人们的理财观念。
“首先，我希望公司能有更多有识之士能加入我们。但是更重要的是人品一定要好，其实金融这个市场的关键就在于人品，人品好的人才能给客户提供良好的计划。另外，我也希望通过我们的宣导，能为客户树立正确的理财观念，千万不要把所有钱都拿去买保险，也不要把所有钱都存银行，要合理规划分配，就像那句老话说的——‘不要把鸡蛋放在一个篮子里’。”
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