近年来，信用卡付款成为了备受年轻人推崇的消费方式。虽然刷卡的时候能够带给人潇洒的感觉，但是当人们因为忘记还款日而被银行全额罚息时，这种愉悦的心情也就荡然无存了。除此之外，漏还了零头或者晚还款几天的用户也都会受到全额罚息。这让一些人大呼银行太“无情”。现在，这样的制度将有所改变。7月1日起，由中国银行业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》已经正式施行，其中最受关注的就是对信用卡还款“容时容差”制度的实行。
信用卡还款"容时容差"制度推行
信用卡新规解读：逾期3天仍可还款
对于“全额罚息”，合肥的周先生可是有一肚子苦水。周先生在合肥念大学的时候办理了某股份制商业银行的信用卡。
据周先生回忆，有一次他在还信用卡时少还了一百多元，拖了两个月的时间，“中间还还过一次，最后全部还上的时候一查，竟然扣了我两百多块钱。”周先生说。后来他才知道，这种规定就是“全额罚息”。也就是说，不管用户差多少钱没还上，都按全部账单金额记罚每天万分之五的利息。
而像周先生这样“悲催”的情况，以后会少一些。从2013年7月1日起，《中国银行卡行业自律公约》正式施行，其中提出“容差容时”还款规定，一改过去的严厉。
所谓的“容时服务”，就是指为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
而“容差服务”，则是指持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款。而这一部分的欠款则自动转入下期账单中，不再计收利息、滞纳金，防止出现“欠一块罚一百”的情况。
部分银行提前实行“容时容差”制度
记者了解到，在《中国银行卡行业自律公约》出台前，其实已经有部分银行提前采取了较为宽松的规定。比如，对非恶意欠款的信用卡客户有一定的容忍度。
招商银行信用卡客服中心的工作人员告诉记者，该银行一直执行该项规定，比如持卡人当月账单金额为1009元，只按期偿还了1000元，这9元将不会产生利息，自动计入下一还款周期。工作人员举例告诉记者：“在最后还款日3天以内还清全部金额，是不会罚息的，另外如果漏还了零头，在10元以内，也是不会罚息。”
随后，记者又走访了中国银行。记者了解到，中国银行信用卡执行的“容时”规定也同样是3天，但“容差”规定更为宽松一些。工作人员介绍说，对于逾期金额在当月账单金额1%以内的用户都不会罚息。
而建设银行信用卡中心则有着与众不同的方式。工作人员表示，信用卡持卡人出现逾期还款情况时，银行会发送提醒短信。用户在收到提醒短信2天之内偿还是可以免息的。至于“容差”，建设银行较公约又多了一道限制——已还本金超过200元，且漏还金额在10元以内的，则予以免息。
提醒用户：切莫把还款新规当做“免罚金牌”
虽然银行业将全面执行“容时容差”规定，但对信用卡持卡人来说，这并不等于拿到了一道“免罚金牌”。如果超过《公约》规定的时限，大部分银行仍然将执行日息万分之五的“全额罚息”规定。
除了“全额罚息”，还有部分银行另外会收取一定的滞纳金，部分银行规定为最低还款额中未还清部分的5%，最低10元。比如某客户持信用卡透支1万元，到期最低还款额为1000元，而其实际只还款200元，那么其除了罚息之外，还将支付800×5%=40元额外罚款。
对此，银行人士提醒，客户可以把信用卡与工资卡或其他资金较为充足的银行卡进行关联，约定自动扣款。此外，建议客户同时开通银行短信通知功能，以便随时掌握信用卡的还款状态。
